Finanzwissen Autokredit: die passende Finanzierung für das Fahrzeug

Zittau, 23. Dezember 2022. Mit den Neuwagenpreisen sind auch die für Gebrauchte gestiegen, Autohändler sprechen von plus einem Drittel oder gar 50 Prozent binnen zwei Jahren. Doch gerade im Raum Zittau - zwar im Herzen der Dreiländerregion, aus sächsischer Sicht jedoch in der Südspitze des Dreiländerecks - ist so mancher noch mehr als anderswo auf ein zuverlässiges Gefährt angewiesen. Bei einer Anschaffung steht oftmals die Kreditfrage.

Anbieter nicht egal – eigene Prämissen finden

Der Autokredit gehört zu den häufigsten Krediten, die in Deutschland aufgenommen werden. Schließlich handelt es sich um eine größere Anschaffung, nicht jeder kann ein Auto einfach so bezahlen. Es gibt mehrere Möglichkeiten, ein Fahrzeug zu finanzieren, die im Bedarfsfall verglichen werden sollten. So stehen dem Kredit durch den Autohändler regelmäßig andere Optionen gegenüber, außerdem sollte man sich mittels online Kreditvergleich einen Überblick verschaffen und mit seiner Hausbank sprechen. Der Zittauer Anzeiger hat einige Aspekte aufgegriffen und stellte eine Auswahl an Finanzierungsmöglichkeiten vor und gibt Tipps, worauf bei Autokrediten geachtet werden sollte.

Welche Fahrzeuge per Kredit finanziert werden können

Grundsätzlich kann jedes Kraftfahrzeug über einen Kredit finanziert werden. Es spielt also keine Rolle, ob es sich um einen Gebrauchtwagen, ein Motorrad oder etwa ein Wohnmobil handelt. Beim Neuwagenkauf ist die Finanzierung natürlich ebenso möglich.

Besonderheiten von Autokrediten

Der Autokredit ist der Klassiker der Autofinanzierung – wenn man vom Leasing absieht, das sich bei privater Nutzung allerdings kaum rechnet und bei dem man kein Eigentum am Fahrzeug erwirbt. Beim Autokredit handelt es sich um einen zweckgebundenen Ratenkredit, auch Darlehen genannt. Die fast immer monatlich zu zahlenden konstanten Raten beinhalten die Tilgung der Kreditsumme und den Zins.

Die meisten Kreditanbieter bieten spezielle, oft etwas günstigere Konditionen für die Autofinanzierung an. Der Grund ist, dass das Fahrzeug als Sicherheit dient; andere Sicherheiten oder Bürgschaften sind grundsätzlich nicht nötig, wenn das Auto gut versichert ist. Um einen Autokredit zu erhalten, muss die Zulassungsbescheinigung Teil 2 – früher Fahrzeugbrief genannt – als Sicherheit beim Kreditgeber hinterlegt werden, es erfolgt außerdem ein amtlicher Sperrvermerk. Während der Kreditlaufzeit kann der Kreditnehmer sein Auto also nicht ohne Zustimmung des Kreditgebers verkaufen. Werden die Kreditverpflichtungen nicht mehr bedient, kann die Bank als Besitzerin der Zulassungsbescheinigung Teil 2 das Fahrzeug sicherstellen und verkaufen, um mit dem die Restschuld möglichst zu begleichen.

Anbieter von Autokrediten

• Die Hausbank oder eine andere Filialbank
  
  Einen klassischen Kredit für den Autokauf vergibt meist die Hausbank. Man kann sich bei seiner Bank erkundigen, aber oft sind herkömmliche Banken nicht auf die Finanzierung von Autos spezialisiert. Auf jeden Fall sollte man online prüfen, ob sich ein besseres Angebot mit niedrigeren Zinsen findet.


• Kredit bei einer Online-Bank
  
  Die zweite Möglichkeit ist der Online-Kredit. Online gibt es von vielen Banken und Kreditanbietern Angebote für die Autofinanzierung. Wie bei jedem Kreditvertrag sollte man auch hier unbedingt die Details vergleichen. Über einen online verfügbaren Kreditvergleich kann man sich einen ersten Überblick verschaffen.


• Finanzierung über den Autohändler
  
  Die dritte Möglichkeit ist die Finanzierung über den Autohändler. Der Vorteil ist, dass die Finanzierung gleich im Zusammenhang mit dem Kauf abgeschlossen werden kann. Das spart Zeit, weil keine weiteren Angebote eingeholt und bewertet werden müssen. Der Nachteil ist, dass die Finanzierung über den Autohändler nicht unbedingt die günstigste Variante ist – und das betrifft nicht nur die Kreditkosten selbst: Wer seinen Kredit zum Beispiel online oder bei seiner Hausbank aufnimmt, kann beim Kauf im Autohaus als Barzahler auftreten. Da sie damit Aufwamd sparen und – gut für die Liquidität – sofort Geld erhalten, geben wohl die meisten Autohändler lukrative Rabatte auf den Listenpreis, wenn der Kaufpreis sofort bezahlt wird.
  
  Das gilt auch beim Gebrauchtwagenkauf: Auch hier sind eher Rabatte möglich, wenn nicht über den Autohändler finanziert wird. Natürlich hat es leichter, wer etwas Verhandlungswissen und -geschick mitbringt.

Vorsicht bei der sogenannten Null-Prozent-Finanzierung

Einige Autohändler bieten eine vermeintlich günstige Null-Prozent-Finanzierung an, bei der das Auto in monatlichen Raten abgezahlt wird, jedoch keine Zinsen anfallen.

Allerdings nutzen die Autohändler die Nullzinsen gern als Argument, um einen Rabatt auf den Kaufpreis auszuschließen. Außerdem können bei einer Finanzierung mittels Null-Prozent-Kredit bestimmte Verbraucherechte eingeschränkt werden (BGH-Urteil September 2014, Az. XI ZR 168/13).

Resümee

Einen Kredit für den Autokauf zu bekommen ist nicht schwierig, entweder über die Hausbank oder als Online-Kredit über eine Online-Bank; natürlich kann man das Fahrzeug über den Autohändler und dessen Kreditpartner finanzieren. Bei letztgenannter Variante muss aber oft auf einen Rabatt verzichtet werden, weil sich der Händler auf günstige Zinsen oder den Nullzins beruft.

Wem die Kosten, die insgesamt anfallen, nicht egal sind, der kommt um einen Gesamtvergleich von Kaufpreis, Kreditkosten und nicht zuletzt des eigenen Aufwands nicht herum. Gewiss ist es kein Fehler, sich online über Kreditkonditionen zu informieren, bevor man einen Händler aufsucht. Dabei sollten nicht nur die Kreditkosten – ausgewiesen als effektiver Jahreszins – verglichen werden, sondern auch der Rabatt, der unter Umständen dem als Barzahler auftretenden Käufer gewährt wird, einbezogen werden.